Новости

Ant и Tencent отказываются от покупки банковских вкладов

Ant и Tencent удалили функции приложений пользователей

Ведущие китайские финтех-компании, такие, как Ant Group и Tencent, удалили функции приложений, которые позволяют пользователям искать банковские депозиты с высокими ставками на фоне растущей обеспокоенности регулирующих органов по поводу того, что их услуги представляют собой риск для финансовой стабильности Китая.

Это произошло после того, как банковский регулятор запретил микрокредитование, что привело к приостановке массового первичного публичного размещения акций Ant Group в начале прошлого месяца. Заседание Политбюро Коммунистической партии Китая в этом месяце, также, дало сигнал к усилению антимонопольного контроля над интернет-гигантами.

Отделение финансовых услуг технологических гигантов Ant Group, Tencent, Baidu, JD com и Lufax Holding Ltd, поддерживаются конгломератом Ping An Insurance Group, имеет все удаленные функции, которые позволяют потребителям делать вклады.

В прошлую пятницу, компания Ant Group удалила из своего приложения онлайн-депозитные продукты нескольких банков. За этим шагом быстро последовали компании Baidu Du Xiaoman Financial, Tencent Wealth Management, JD Digits и Lufax, которые на выходных закрыли свои продукты для срочных вкладов с выплатой процентов.

В своем заявлении Ant и Tencent сообщили, что добровольно удалили банковские онлайн-депозитные продукты, в соответствии, с недавними нормативными требованиями для онлайн-депозитных услуг, но отметила, что этот шаг не повлияет на людей, которые уже внесли деньги в банки через Alipay.

Китайские финтех-компании предлагают инвестиционные депозитные продукты со сроком погашения через три или пять лет с 2018 года, когда JD Digits запустила первый банковский депозитный продукт на своей платформе. Эти продукты, как правило, предлагались более мелкими региональными банками, при этом финтех-компании получали долю за предоставление этим учреждениям доступа к гораздо более широкой аудитории, чем обычно, из-за географических ограничений.

Финтех-инновации

Эта «финтех-инновация» позволила небольшим частным банкам, которым разрешено иметь только одно физическое отделение, привлечь клиентов по всей стране. Часто финтех-платформы предлагали депозитные продукты для частных лиц, таких как Yillion Bank в провинции Цзилинь или Blue Ocean Bank в провинции Шаньдун, OneBank в провинции Фуцзянь и Zhongguancun Bank в Пекине.

Эти продукты обычно обеспечивали более высокую доходность, чем крупные государственные банки. Например, трехлетний депозитный продукт на платформе Alipay, предлагает годовую процентную ставку в размере 4,125%, в то время как аналогичный продукт Банка Китая предлагает только 3,85% годовых.

В образовательной статье, опубликованной в приложении Alipay, финтех-компания заявила, что более мелкие региональные кредиторы предоставляют более высокие процентные ставки, чтобы конкурировать за клиентов с государственными банками Большой четверки, и заверила своих клиентов, что эти депозиты безопасны, поскольку они гарантированы депозитом страхового фонда Китая.

Китайский фонд страхования вкладов, созданный в 2015 году и впервые был задействован в результате недавнего банкротства банка Baoshang Bank, обеспечивает 100% покрытие вкладов в одном банке, сумма которых не превышает 500 000 юаней (76 000 долларов США).

Однако, банковские чиновники в Пекине выразили обеспокоенность по поводу перекачки наличных средств в учреждения, которые могут быть менее стабильными и, таким образом, рассматриваются как эксплуатирующие Фонд страхования вкладов.

Вождение без прав

Сунь Тяньци, глава бюро финансовой стабильности Народного банка Китая, заявил на форуме на прошлой неделе, что финансовые онлайн-платформы, которые предоставляют такие услуги, напоминают людей, «управляющих автомобилем без прав» и они должны быть включены в сферу охвата финансового надзора.

Около 50 банков, в основном мелкие и средние кредиторы, предложили продукты для поглощения депозитов на 11 платформах со средним балансом 500 000 юаней (76 000 долларов США), и почти половина из них требует всего 50 юаней (7,60 доллара США) для открытия депозита.

Он отметил, что один из банков начал продавать депозитные продукты через интернет только в апреле и получил более 20 миллиардов юаней (3,1 миллиарда долларов) на депозитах чуть более чем за полгода. Он добавил, что онлайн-депозиты, привлеченные через финтех, составляют до 70% от общего объема депозитов другого банка.

«Такие продукты имеют высокую доходность и низкие пороги, и они стали для некоторых малых и средних банков основным средством поглощения депозитов и снижения давления ликвидности», — сказал Сан.

Для этих кредиторов поглощение депозитов потребителей компаниями  Ant и Tencent, в некоторой степени заменило межбанковское финансирование. Однако, как отметил Сан, потребители не смогли определить риски в этих финансовых учреждениях.

Он сказал, что обещание кредиторов о нулевом риске использовало Фонд страхования вкладов, что побудило потребителей выбирать продукты просто на основании их доходов, а не на более всесторонней оценке устойчивости кредитора.

Он добавил, что клиенты гораздо менее лояльны к этим продуктам, чем к традиционным банковским депозитам, и это создает проблемы для предупреждения о рисках ликвидности.

«Увеличиваются и репутационные риски. Как только банк получает негативные отзывы, распространяющиеся в интернете, это может легко заставить клиентов переводить свои депозиты, тем самым быстро потребляя и без того хрупкую ликвидность этих высокорисковых банков », — сказал он.

Более высокие затраты на финансирование реальной экономики

Цзэн Ган, заместитель генерального директора Национального института финансов и развития, сказал, что некоторые банки избегали самодисциплинарных ограничений в отношении ставок по депозитам, сотрудничая с третьими сторонами, предлагая депозиты через интернет.

«Это приведет к чрезмерно жесткой конкуренции между банками и увеличению стоимости депозитов, что в конечном итоге помешает банкам снизить затраты на финансирование для реальной экономики», — сказал он.

Цзэн считал, что ограничение банков накапливать депозиты через интернет, из-за отказа Ant и Tencent от покупки банковских вкладов,поможет банкам вернуться к рациональному пути развития и повысить лояльность клиентов, предлагая более разнообразные продукты, которые лучше соответствуют потребностям людей, сообщает Iris Hong.

Читайте также:
Представляют ли китайские технологические гиганты риск для европейских банков
Игровой бум играет на руку Tencent с ростом прибыли на 89%

Поделиться:
Теги

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button
Close
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять
Политика конфиденциальности