Статьи

Что такое транзакции хавалы и как они работают

Транзакции хавала для перемещения своих наличных денег в разные страны

В феврале 2019 года в Европе была арестована ещё одна преступная группа по обвинению в отмывании денег посредством транзакций хавалы. Согласно пресс-релизу Европола, сотрудничество между французской и итальянской полицией привело к аресту 19 подозреваемых. Алжирские власти также изъяли золото на сумму эквивалентную 1 миллиону евро. Это один из многих случаев, когда преступные организации используют транзакции хавалы для перемещения своих наличных денег в разные страны.

В чем смысл системы хавала сегодня?

Хавала
Хавала — это древняя система денежных переводов

В Индии, на Ближнем Востоке и в Южной Азии  хавала используется,как древняя система денежных переводов.

Хавала можно определить как метод денежных переводов осуществляющийся вне традиционной банковской системы и требует наличия как минимум двух дилеров хавала (или хаваладаров), которые осуществляют «транзакцию».

Человек, желающий перевести деньги в другую страну, связывается с дилером хавала (дилер A). Он дает ему/ей деньги плюс комиссию и информацию о получателе средств.

В этот момент физическое лицо получает уникальный код. Дилер А связывается с дилером хавала (дилером B) из страны, куда он хочет отправить деньги. Дилер B передаст сумму денег, переделанную дилером A назначенному лицу, которое должно раскрыть свой код, чтобы доказать, что именно он/она является получателем денег.

Дилеры хавалы — их ключевая роль в системе

Наличные деньги физически не перемещаются. Дилеры хавалы являются ключевыми фигурами в этих сделках. Вся система основана на доверии (что на самом деле и означает «хавала») между ними. Они ведут неформальный журнал, чтобы записывать все свои операции, и погашают свои долги разными способами. Важно отметить, что дилеры хавалы не имеют лицензий и не контролируются соответствующими организациями.

Причины существования транзакций хавала

Хавалы
Высокое доверие к системе хавала, чем к банковской системе

Возникает вопрос: зачем использовать систему хавала, а не обычную банковскую систему? Хотя традиционная банковская система кажется и, вероятно, является более безопасным способом перевода денег, хавала часто используется иммигрантами, которые хотят отправить деньги обратно своим семьям или наоборот. Это популярный способ перемещения денег, потому что по сравнению с банковской системой хавала дешевле, быстрее и менее прозрачна.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (далее FATF) опубликовала отчет о хавале в декабре 2013 года. В отчете упоминаются результаты анкетирования, с ответами людей из 22 стран, и причины, по которым хавала используется в соответствии с ними. По результатам анкетирования, основные причины использования хавалы можно резюмировать следующим образом:

  •  Более дешевый перевод денег.
  •  Более быстрый перевод денег.
  •  Культурные предпочтения.
  •  Отсутствие банковского доступа в стране получения или отправления.
  •  Более высокое доверие к системе хавала, чем к банковской системе.
  •  Обход валютного контроля.
  •  Отсутствие контроля правоохранительных органов.
  •  Уклонение от уплаты налогов.
  •  Возможность скрытой передачи денег и маскировка преступных действий.

Характер этих операций, который показали причины использования системы хавала, неизбежно привел к последствиям соблюдения необходимых нормативных требований.

Отсутствие соблюдения нормативных требований

Хавалы
Дилеры хавалы могут использовать разные методы для урегулирования своих долгов друг перед другом

Специалисты по комплаенсу должны столкнуться с опасностью отмывания денег и особенно финансирования терроризма, возникающих в результате операций хавала. Анонимность и отсутствие документации сделали хавалу идеальным вариантом для незаконных транзакций, которые трудно отследить. Это причина, по которой хавала является незаконной во многих юрисдикциях.

Дилеры хавалы могут использовать разные методы для урегулирования своих долгов друг перед другом. Некоторые из них представляют собой «обратную хавалу» между двумя дилерами хавалы, многостороннее урегулирование между несколькими хаваладарами, входящими в одну сеть, расчет посредством торговых операций, таких как завышение счетов-фактур, оплата наличными через курьеров, банковские и финансовые услуги (MSB).

Чтобы решить некоторые из этих трудностей, бельгийский парламент проголосовал за законопроект против использования анонимных предоплаченных телефонных карт. Отмена анонимности предоплаченных карт в Бельгии вступила в силу 7 декабря 2016 года. Это было частью пакета антитеррористических мер, согласованных федеральным правительством Бельгии после террористических атак в Брюсселе 22 марта 2016 г. Бельгия сделала правильный шаг вперед, не только в свете транзакций хавала, но также и в борьбе с преступным использованием этих анонимных предоплаченных карт. В идеальном мире пополнение предоплаченных карт всегда должно быть электронным и отслеживаемым.

Сложность транзакций

Транзакции хавалы в качестве альтернативных денежных переводов процветают, и на фон этого учёт специальных рекомендаций FATF жизненно важен. Сложность этих транзакций заключается в том, что они полностью вне поля зрения и не похожи на западный способ ведения бизнеса.

Некоторые эксперты считают, что будущее борьбы с незаконными транзакциями — это искусственный интеллект и эффективный способ сбора данных о товарах и деньгах, перемещающихся по странам, их анализа и объединения для достижения прозрачности.

Другой аспект заключается в том, что успешные хаваладары в какой-то момент должны использовать банковскую систему для хранения большого количества денег (в основном для физической
безопасности) —этот момент является сигналом для специалистов по комплаенсу, так как крупный депозит вносится без видимой причины.

Таким образом, процессы соблюдения нормативных требований имеют решающее значение для ликвидации схем отмывания денег и финансирования терроризма.

По материалам: pideeco.be

Читайте также:
Деньги и власть. Часть 1. Клан Ротшильдов
Уоррен Баффет — легендарный инвестор
Деньги и власть. Часть 2. Яркие представители клана Ротшильдов

Поделиться:
Теги

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button
Close
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять
Политика конфиденциальности