Статьи

Цифровой банкинг — связь людей с финансами

Новое цифровое ядро

Традиционным банкам необходимо быстро создать новое цифровое ядро на основе открытых и распределенных технологий. В банковской сфере стабильная работа систем информационных технологий (ИТ) является обязательной. Это то, что побудило отрасль относительно рано начать строительство ИТ, и что продолжает побуждать ее делать значительные инвестиции каждый год.

Однако ИТ-архитектура банковской отрасли, особенно основная система, не двигалась в течение десятилетий. В частности, в этом году стало ясно, что банкам необходимо менять свою архитектуру.

Сейчас популярны технологии мобильного интернета, такие как 4G и 5G, и интеллектуальные терминалы. Технологии с открытым исходным кодом, основанные на облачных вычислениях, быстро развиваются, и банковские привычки клиентов быстро меняются. В этой среде традиционные банковские услуги, от депозитов и ссуд до денежных переводов, быстро развиваются и включают платежные и инвестиционные услуги.

Между тем, компании FinTech использовали новые технологии, такие как искусственный интеллект (ИИ), блокчейн, облако и большие данные, чтобы быстро привлечь большое количество клиентов, особенно миллениалов, с повышением конкурентоспособности бизнеса.

В Китае, наряду с компаниями FinTech, интернет-гиганты, такие, как Alibaba и Tencent, уже занимают большинство клиентских порталов через свои собственные бизнес-экосистемы, включая почти все сценарии оплаты. Эти предприятия также вторгаются в традиционные сценарии предоставления финансовых услуг, создавая огромную угрозу для традиционных банков.

Тенденция цифрового банкинга набирает обороты

Для банков по мере того, как рынки продолжают становиться все более открытыми, финансовые услуги отказываются от посредников, а традиционная процентная маржа сокращается. Растущее число новичков на рынке также усугубило упадок промежуточных предприятий. В этих условиях традиционные банки не должны расслабляться. Вместо этого они должны преобразоваться в цифровом виде. Чтобы осуществить цифровую трансформацию, традиционным банкам требуются новые технологии для преобразования бизнеса и обновления основных систем, снижения операционных затрат, улучшения возможностей контроля рисков, упрощения методов привлечения клиентов и оптимизации клиентского опыта, а также для выхода на рынок долгосрочных клиентов, который еще предстоит проникнуть.

ИТ
Тенденция цифрового банкинга набирает обороты

Между тем, благодаря трансформации услуг и обновлению основных систем обслуживания жизненный цикл финансовых продуктов значительно сокращается, и требуются более быстрые инновации в услугах. Благодаря такой трансформации банки также могут интегрироваться или создавать более открытые банковские экосистемы, трансформируясь в платформу «Банковское дело как услуга», которая объединяет различные области, включая правительство, туризм, здравоохранение и транспорт. Это позволяет получать доступ к банковским услугам в любое время и в любом месте, создавая новые цифровые банки.

Дело не в том, что традиционные банки просто пытаются превратиться в цифровые банки. Вместо этого они стремятся создать совершенно новые цифровые банки. Компании FinTech определили огромный потенциал в этой области банковского рынка, и их цель — стать технологическими гигантами с банковской лицензией. Для создания цифровых банков необходима подходящая рыночная среда, которая должна обеспечивать адекватное покрытие сети и смартфонов, низкий уровень кредитного покрытия для малых и средних предприятий (МСП), что увеличивает потребность в платформах цифрового банкинга, и FinTech со специфическими функциями.

Что касается услуг, процесс требует продуктов на основе сценариев, быстрого выхода на рынок, более простого взаимодействия с клиентами, сотрудничества в экосистеме, постоянных онлайн-сервисов и надежной связи. С технологической точки зрения, цифровые банки требуют высокой производительности, масштабируемости и доступности. Им также нужны технологии с открытым исходным кодом, распределенная архитектура, дизайн микросервисов и модель непрерывной интеграции и непрерывной доставки.

В отличие от традиционных систем, новая цифровая базовая банковская система должна быть построена с использованием новых технологий и поддержки цифровых банковских услуг. Существуют различные способы создания этого нового цифрового ядра в разных странах и регионах и для разных банков на разных этапах, но наиболее распространенной стратегией является двухрежимная архитектура.

Основная архитектура оцифровки банков

Основные системы, которые банки разрабатывали в течение нескольких лет, поддерживаются традиционной стабильной ИТ-архитектурой, и их нельзя просто игнорировать или перестраивать за короткий период времени. Однако банкам действительно нужна новая архитектура для поддержки приложений и услуг, таких как мобильные платежи, микрофинансирование и электронная коммерция, в открытых банковских средах.

Такие приложения нельзя просто создать и прикрепить к основным стабильным системам традиционных банков, которые предназначены для обслуживания депозитов, ссуд и денежных переводов. Вместо этого большинство новых сервисов представляют собой облачные приложения, разработанные на основе новых открытых и гибких технологий. Таким образом, двухрежимная архитектура состоит из двух типов — стабильной и быстрой архитектуры.

Этот новый тип гибкой архитектуры обычно бывает открытым, распределенным или облачным типом архитектуры. Китайские финансовые учреждения относительно быстро развивались за последние 10 лет не только в результате естественной эволюции развития их собственного бизнеса, но и в условиях конкуренции со стороны местных интернет-компаний. Китай также, пожалуй, самый развитый рынок электронной коммерции в мире. Во время ежегодных торговых мероприятий банки, традиционные или более инновационные, должны иметь возможность обрабатывать огромные объемы онлайн-транзакций в очень короткие сроки. Это побудило банки обновить всю свою техническую архитектуру для поддержки быстрого и эластичного развертывания ресурсов, а также быстрой итерации приложений.

ИТ
Основная архитектура оцифровки банков

Изменения в ожиданиях в отношении пользовательского опыта также побуждают традиционные банки быстро разрабатывать новые приложения, такие как маркетинговые приложения (для флэш-продаж и т.п.) и нетрадиционные приложения для финансовых услуг (для жизни и услуг электронной коммерции) с целью привлечения клиентов.

В этом контексте традиционным банкам необходимо быстро создать новое цифровое ядро на основе открытых и распределенных технологий, чтобы лучше поддерживать быструю разработку приложений следующего поколения, улучшить качество обслуживания клиентов и снизить общие затраты на ИТ-операции и обслуживание в расчете на одну учетную запись. Это новое цифровое ядро также должно поддерживать создание платформы данных следующего поколения, чтобы позволить банкам быстро реконструировать плоскость данных, с большими данными, озерами данных и фабриками данных, а также поддерживать быстрое развитие и развертывание инновационных банковских услуг.

Между тем банкам все еще необходимо поддерживать стабильность своего традиционного ядра, чтобы продолжать предоставлять традиционные банковские услуги, такие как обработка сбережений и общие бухгалтерские книги. Поскольку эти сервисы стабильно работают на традиционных платформах в течение многих лет, любые преимущества или стимулы для изменения этих сервисов не особенно важны. Таким образом, хотя многие банки переносят сервисные приложения с традиционного ядра на новое цифровое ядро, использование двухрежимной архитектуры будет оставаться основным подходом в течение многих лет.

ИТ-архитектура — это техническая основа, поддерживающая основную банковскую систему. Для трансформации банковской ИТ-архитектуры Huawei обычно исследует и объединяет два направления — открытый и распределенный режимы. В распределенном режиме система может быть быстро расширена по горизонтали, поддерживая большие и нелинейные транзакции, и это тесно связано со всей архитектурой. Традиционная банковская архитектура централизована, и ее трудно расширять по горизонтали. Однако архитектуру на базе x86 и различные открытые распределенные технологии, включая базу данных MySQL и Hadoop, легко расширить по горизонтали. Например, архитектура WeBank Extensible Markup Language (XML).

В ходе испытаний открытой распределенной архитектуры были успешно решены многие технические проблемы, с которыми столкнулась отрасль. В результате были внедрены многочисленные крупномасштабные практики. WeBank был хорошим примером этого. Другие банки, такие как China Minsheng Bank и MYbank, последовали их примеру, создав новую архитектуру открытой банковской системы, основанную на открытой распределенной технологии. Несмотря на то, что вся отрасль в обозримом будущем сохранит традиционную архитектуру (или ядро), переход к новой архитектуре — это тенденция, которая теперь стала необратимой.

С 2019 года компания Huawei работает в Китае с поставщиком банковских услуг Forms Syntron над разработкой решения под названием Fincube. Это помогает банкам создавать распределенную базовую цифровую банковскую систему, которая объединяет уровни инфраструктуры как услуги (IaaS), платформы как услуги (PaaS) и программного обеспечения как услуги (SaaS). Huawei также предоставляет архитектуру инфраструктуры IaaS и технологию распределенного хранения на основе HUAWEI CLOUD, в то время как партнер предоставляет полностью распределенные технологии PaaS и модульные цифровые банковские системы, которые могут гибко адаптироваться к различным сценариям развития услуг.

С момента запуска это решение было быстро введено в коммерческое использование ведущим банком Таиланда. Это решение увеличивает производительность системы с сотен транзакций в секунду до тысяч в секунду.

Huawei также тесно сотрудничает с китайским поставщиком банковского программного обеспечения MuRong Technology, чтобы помочь крупному кенийскому банку быстро создать новую цифровую базовую систему, помогая ему реализовать свою всеобъемлющую финансовую стратегию для быстрого привлечения клиентов и выдачи малых и микрокредитов в пяти странах Восточной Африки. По сравнению с традиционными системами, новое цифровое ядро банка значительно улучшает транзакционную емкость и производительность, обеспечивая функции интеллектуального обслуживания данных, такие как контроль рисков в реальном времени, за счет внедрения платформы обработки больших данных Huawei и технологий распределенных баз данных.

Как глобальный поставщик решений в области ИКТ, Huawei стремится предоставить решения и передовой опыт, применяемый в банковской сфере Китая, большему количеству клиентов банков за пределами Китая. Действительно, самая большая ценность, которую Huawei может внести в глобальную финансовую индустрию — это ее способность воспроизводить успешные практики в Китае в глобальном масштабе, способствуя цифровой трансформации и успеху глобальных финансовых клиентов.

Читайте также:
Китай лидирует в гонке за цифровую валюту
Деньги от банковских взломов редко отмываются через криптовалюты
Биткойн занимает свое место на мировой валютной арене

Поделиться:
Теги

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button
Close
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять
Политика конфиденциальности