Статьи

Инновации в области цифровых платежей в 2020 году

Изучение поведения клиентов

Подход, ориентированный на клиента, заставляет предприятия и учреждения сосредотачиваться на изучении поведения клиентов. Таким образом можно наблюдали, как стоимость денег менялась от поколения к поколению, и теперь она не входит в список основных ценностей. Деньги и способы оплаты становятся не более чем удобством, поэтому ярко выраженного спроса на классические банковские услуги нет. Люди готовы доверять любому финансовому учреждению с хорошими пакетами обслуживания клиентов и безопасностью данных. Деньги тоже никогда не остаются прежними. Криптовалюты стали более широко адаптироваться обществом благодаря более быстрым транзакциям и дополнительной стоимости. Криптовалюты стали массовым продуктом, потому что их создатели применили механизмы, которые раньше использовались только в кругах фондового рынка.

Активное развитие цифровых способов оплаты с каждым годом меняет индустрию финансовых услуг. Кризис Covid-19 вызывает еще больше изменений, связанных с бесконтактными платежами. Правила PSD2 открывают новые перспективы в сосуществовании традиционного банковского дела и финансовых технологий, тем самым развивая тенденции, которые задают направления для инноваций в области цифровых платежей.

Клиентский опыт как главный конкурентный фактор благодаря поставщикам цифровых платежей

  • Около 46% сегодняшних потребителей используют цифровые каналы исключительно для личного банковского обслуживания. (Singularity University)
  • В 2020 году 90% пользователей смартфонов совершат мобильный платеж. (TechCrunch)
  • 60% потребителей хотят использовать финансовые учреждения, которые предоставляют единую платформу, например социальные сети или мобильные банковские приложения (APU).

Сегодняшние клиенты требуют быстрого и беспрепятственного процесса оплаты, когда они хотят заключить сделку с любым продуктом или сервисной компанией. Здесь в игру вступают современные технологические игроки — возможности платежных транзакций интегрированы в любимые приложения для покупок и коммуникационные сервисы, чтобы упростить «рутинную» транзакцию.

Информация о клиентах играет главную роль в росте доходов и определяет прибыльность бизнеса. Поставщики финансовых услуг стремятся обеспечить взаимодействие с клиентами в режиме реального времени, предоставляя им списки рекомендаций по продуктам на основе аналитических данных, а также возможность платить через интеграцию API приложения. Банковские учреждения адаптируют интеллектуальных чат-ботов для установления контакта, навигации пользователей по веб-сайту одним щелчком мыши и ответов на их типичные вопросы. Последняя функция значительно оптимизирует затраты на рабочую силу.

Искусственный интеллект также занял свое место в рейтинге кредитоспособности, помогая поставщикам услуг определять кредитоспособность клиента и оптимальные условия для индивидуального плана.

Улучшение обслуживания и пользовательского опыта побуждают все больше и больше клиентов переходить от основных банковских отношений к разрозненным поставщикам финансовых услуг, которые предлагают больше удобства и ценности.

цифровых
Клиентский опыт как главный конкурентный фактор благодаря поставщикам цифровых платежей

Пакетные финансовые услуги после регулирования

Помимо увеличения количества различных видов и способов оплаты, ожидается также сбор различных сервисов «в одном месте». Директива о платежных услугах (PSD2) создает больше возможностей для поставщиков информационных услуг по объединению нескольких финансовых услуг и опций. Хорошим примером таких решений является альтернативное банковское приложение Revolut, которое поддерживает несколько вариантов платежей, мультивалютные международные денежные переводы и инструменты для управления личным капиталом. Также можно наблюдать растущую популярность приложения Curve Card, которое позволяет пользователям управлять всеми своими банковскими счетами из одного места, просто добавляя все свои карты в приложение Curve. Пользователи продолжают получать преимущества программ лояльности своего банка, заранее наслаждаясь бонусами приложения.

цифровых
Пакетные финансовые услуги после регулирования

Безналичная экономика

Тенденция развития безналичного общества была усилена развитием кризиса вызванного коронавирусом. Цифровые платежи теперь рассматриваются как товар. По сравнению с кризисом 2008 года финтех-компании стали более независимыми и лучше подготовлены к удовлетворению спроса на безналичные операции. Кризис Covid-19 даже изменил представление о «обществах золотого миллиарда», теперь пожилые люди, малообеспеченные и менее образованные члены общества приспосабливаются к электронному банкингу. Теперь мировые центральные банки работают над собственными электронными валютами. В американском проекте Закона США о помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом цифровой доллар рассматривается как средство преодоления кризиса денежных потоков. Швейцарские, ирландские и европейские центральные банки создали аналогичные проекты по развитию электронной валюты. 20-е годы все еще не обещают стать десятилетием, когда мы полностью откажемся от наличных денег, но это будущее уже не за горами.

цифровых
Безналичная экономика

Мобильные кошельки стали популярнее

Мобильный кошелек — это приложение, которое устанавливается на смартфоны (иногда оно относится к встроенным функциям) и хранит данные платежных, дебетовых и кредитных карт со всеми вознаграждениями и купонами с возможностью обработки транзакций в цифровом виде.

Приложение мобильного кошелька использует технологию, называемую NFC, для осуществления платежей между покупателями и продавцами. NFC использует радиочастоты и персональный формат идентификации, созданный для пользователя, чтобы общаться между пользовательским устройством и POS-терминалом.

цифровых
Мобильные кошельки стали популярнее

Мобильный кошелёк используется взаимозаменяемо с цифровыми кошельками, но обладает более широкими функциями. Например, учетная запись PayPal традиционно является цифровым кошельком, но когда она используется с мобильными платежными сервисами и мобильными устройствами, она становится мобильным кошельком.

Уже давно не новость, что сегодня существует набирающая все большие обороты тенденция использования мобильного кошелька для покупок в магазине.

Ускорение встроенных платежей B2B и B2C

Все отрасли работают над улучшением качества обслуживания клиентов. Это приводит к восприятию платежей не как отдельной финансовой услуги, а как неотъемлемой части покупательского опыта. Компании рассматривают встроенные платежи как ключевой инструмент для создания беспрепятственного взаимодействия на пути к покупке, начиная с этапа предпродажи и заканчивая операциями дополнительных продаж.

B2C
Ускорение встроенных платежей B2B и B2C

На конкурентном рынке продавцы устанавливают новый уровень требований к платежным технологиям. Уже недостаточно упрощения процесса оплаты. Им нужны решения, охватывающие все этапы взаимодействия с клиентами, и они должны быть встроены в систему, которую они используют для управления своим бизнесом. Кроме того, использование этого платежного решения не должно ограничиваться взаимодействием с клиентами, но также должно охватывать платежи за операции B2B, такие, как маркетинг и цепочка поставок.

Институциональное использование блокчейна

Bank of New York Mellon, MUFG и Credit Agricole теперь являются членами сети торгового финансирования блокчейн Marco Polo. Руководство компаний признает ценность технологии блокчейн и рассматривает ее как способ сделать процессы торгового финансирования более прозрачными, эффективными и безопасными процессами. Возможность интеграции с системой ERP создает значительную ценность для платформы Marco Polo. Согласно ее отчетам, другая платформа на основе блокчейна, Digital Vault, ожидает, что 40% от 20 миллиардов долларов будут храниться в активах одной из крупнейших в мире организаций по предоставлению банковских услуг. Недавно Jersey Financial Services Commission утвердила в своих правилах совместное предприятие Konainu для хранения и депозитарных услуг криптовалюты, с целью сократить транзакционные издержки для европейского бизнеса.

 блокчейн
Институциональное использование блокчейна

Строгие правила безопасности и соответствия

Решения для цифровых платежей становятся все более интегрированными в корпоративные программные экосистемы. Этот факт побуждает пользователей и правительства устанавливать еще более строгие требования к безопасности обработки данных и платежей, политикам KYC и AML и защите конфиденциальности. Для провайдеров цифровых платежей критически важно обеспечить соответствие с самого начала. В противном случае размер штрафов и потеря доверия со стороны инвесторов делают продолжение работы финтех-компаний практически невозможным. Отчет Finextra за январь 2020 года показывает, что штрафы за противодействие отмыванию денег, знание своего клиента, санкции и другие нарушения требований увеличились на 160% за последние пятнадцать месяцев, достигнув 36 миллиардов долларов. Двенадцать ведущих мировых банков были оштрафованы за такие нарушения. Марк Мерфи, генеральный директор Fenergo, говорит: «Рост финансовых преступлений и усиление регулирования создают ожесточенное поле битвы для финансовых учреждений, пытающихся не отставать от множества регулирующих правил в разных юрисдикциях. Мы все еще видим последствия финансового кризиса». Тенденцией роста и расширения кибербезопасности цифровых платежей является система биометрической аутентификации со сканированием отпечатков пальцев и технологиями распознавания лиц, применимыми для проверки. Использование уникальных индивидуальных характеристик для проверки личности повышает доверие клиентов и общий уровень безопасности.

Строгие правила
Строгие правила безопасности и соответствия

Ускорение принятия концепции безналичного общества

Как частные лица, так и современные компании склонны воспринимать цифровые платежи скорее как неотъемлемую часть процесса покупки, чем как отдельную услугу. Правила PSD2 создают благоприятную среду для комплексных финансовых услуг, одновременно поддерживая традиционные банки в улучшении обслуживания клиентов. Обстоятельства кризиса, вызванного коронавирусом, ускоряют принятие концепции безналичного общества менее заинтересованными сторонами и создают пространство для инноваций в области бесконтактных платежей. 

концепции
Ускорение принятия концепции безналичного общества

Читайте также:
Центральные банки положили все силы на борьбу с вирусом
Государственный долг неважен — считают эксперты
Как рост инфляции влияет на золото

Поделиться:
Теги

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button
Close
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять
Политика конфиденциальности