Прогнозы по перспективам глобальной экономики ухудшаются с завидной регулярностью. Президент Всемирного банка Дэвид Мэлпасс не исключает наступления рецессии в 2023 году.
А по итогам этого года благосостояние населения в мире может сократиться более чем на 2% (в номинальном выражении) — это самый быстрый темп со времен финансового кризиса 2008 года, говорится в докладе страховой компании Allianz.
За полгода количество рабочих инструментов для инвестирования у рядовых россиян сократилось до минимума за все время становления рыночной экономики в нашей стране, говорит директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса .
В чем же хранить деньги, когда миру светит новый сильный кризис, aif.ru узнал у экспертов.
Рублевый депозит
Начнем с так называемых безрисковых инструментов. Это прежде всего вклады. По словам Андриевской, ставки по рублевым депозитам немного выросли — быстрее других дорожают короткие депозиты (до 90 дней). «По нашим данным, с начала октября динамика роста депозитных процентов в ТОП-10 банков составила плюс 4,3%. Проценты по коротким вкладам превышают ключевую ставку ЦБ РФ (7,5%) на 1%-1,5%. Это вновь делает их выгодными для сбережений россиян», — замечает эксперт.
ОФЗ
Второй инструмент в группе безрисковых — облигации федерального займа (ОФЗ).
«По сути, это аналог банковского депозита, который имеет отличительные особенности. Главная — это то, что их можно погасить в любой момент без потери процентов, если они ликвидны и на них есть спрос. При досрочном расторжении договора по банковскому депозиту вы теряете ранее начисленные проценты, а по облигациям федерального займа вы получаете проценты даже при досрочном погашении за каждый день пользования вашими деньгами.
В кризисные периоды облигации становятся одним из самых выгодных финансовых инструментов, это ярко показала весна этого года. В тот период доходность по ним доходила до 35%, когда ставки на банковских депозитах не превышали 20% годовых», — поясняет сертифицированный финансовый консультант, инвестор .
«Дружественные» валюты
Заместитель руководителя по учебной и методической работе департамента финансового и инвестиционного менеджмента Финансового университета при Правительстве РФ, доцент, к. э. н. рекомендует формировать сбережения в рублях и валюте «дружественных стран» — это может быть юань, дирхам, валюты стран СНГ.
Выбирая валюту «дружественной» страны, необходимо учитывать инфляцию в этом конкретном государстве и изменение курса валюты к валютам других стран.
«Примером “дружественной” валюты с высоким валютным риском является турецкая лира. За последний год ее курс к доллару снизился в два раза (с 9,086 турецких лир до 18,57 турецких лир за доллар США). Индекс потребительских цен (ИПЦ) в Турции достиг 83,45%», — указывает экономист.
Акции
Следующая группа инструментов более волатильная — это ценные бумаги, например, акции. В кризисные времена с ними нужно быть крайне осторожными, предупреждает Волкова.
«В то же время именно в кризис этот инструмент хорош для тех, у кого есть знания по краткосрочной торговле. В этот период даже на самых базовых акциях, которые еще называют “голубыми фишками” (ценные акции крупнейших российских компаний) можно увидеть колебание цены до 15-20% в течение дня. Подобные показатели позволяют делать хорошие прибыли, но только при наличии соответствующих знаний, а также времени, способностей собирать информацию и чувствовать, как рынок будет реагировать на новостную повестку дня», — поясняет эксперт.
Обезличенный металлический счет
В качестве долгосрочных инвестиций можно рассматривать обезличенный металлический счет (ОМС). Но сразу отметим, что, хотя он и открывается в банке, страхование вкладов на него не распространяется.
Доходность ОМС зависит от цен на драгоценные металлы.
Как замечает доцент департамента менеджмента Финансового университета при Правительстве РФ , растут вложения населения не только в металлические счета, но и в золото. Дело в том, что правительство отменило НДС при покупке слитков.
«Помимо отсутствия страхования, неудобством такого инвестирования является необходимость дополнительных расходов на оборудование мест хранения слитков или на аренду банковской ячейки», — добавляет экономист.
Недвижимость
Если речь идет о больших суммах (500 и более тысяч рублей), можно посмотреть в сторону инвестиций и в недвижимость при условии, что деньги вам не понадобятся в ближайшие год-два, замечает Волкова.
В кризисные периоды застройщики, банки, да и продавцы на вторичном рынке начинают предлагать различного рода программы и скидки, которые позволяют при грамотном отборе объекта получить высокую доходность.
«Недвижимость — это понятный, твердый актив, который работает как на сохранение, так и на приумножение денежных средств», — резюмирует Волкова.
