Новости

Цифровой банкинг: гонка в Сингапуре продолжается

Новички в сфере цифровых технологий сталкиваются с серьезными проблемами

Новички в сфере цифровых технологий сталкиваются с серьезными проблемами, переманивая клиентов из традиционного банковского сектора Сингапура. В 2019 году Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) начало принимать заявки на получение лицензий цифрового банкинга, включив в шорт-лист 14 лучших претендентов в июне 2020 года. Одним из требований к участникам было то, что хотя бы один партнер в любой группе, подающей заявку на лицензию, должен иметь как минимум трехлетний опыт работы в сфере технологий или электронной коммерции. Это был негласный знак со стороны регулирующих органов, что технологические стартапы готовы к полной интеграции в крупный финансовый сектор Сингапура.

В начале декабря МАС объявила о выдаче одной лицензии на полный цифровой банкинг партнерству между Singtel и Grab, а другую — Sea Limited, отечественному технологическому гиганту и материнской компании платформы электронной коммерции Shopee. Лицензии на оптовый цифровой банкинг были предоставлены китайской Ant Group, а также консорциуму при поддержке китайской государственной компании по недвижимости Greenland Group.

Полные банковские лицензии дают право заниматься всей банковской деятельностью, включая розничные банковские операции, в то время как оптовая лицензия ограничивает деятельность корпоративным, малым и средним бизнесом. Эти цифровые банки не будут иметь традиционных отделений, но будут продавать свои услуги и вести свой бизнес почти исключительно в интернете.

Это помогает объяснить, почему партнерство с телекоммуникационным гигантом Singtel дало Grab очень хорошие шансы на получение одной из лицензий. Успех службы денежных переводов M-Pesa продемонстрировал в Кении, что использование существующей мобильной связи доминирующей телекоммуникационной компании, является одним из самых быстрых и эффективных способов предоставления цифровых финансовых услуг клиентам.

У Singtel 4,3 миллиона клиентов в Сингапуре, что составляет 50,4 процента доли рынка мобильной связи. Соедините эту цифровую инфраструктуру со способностью Grab обслуживать широкий спектр пользовательских потребностей, и это соединение будет естественным. Когда-нибудь, в ближайшем будущем, клиенты Singtel смогут заказывать еду, оплачивать поездки и подавать заявки на получение кредита через приложение Grab на своем телефоне.

Если смотреть за пределами Сингапура, Singtel имеет значительное присутствие во всем регионе, особенно в Австралии, где у ее 100-процентной дочерней компании Optus 10,4 миллиона клиентов. Она, также, имеет частичные доли владения в крупных телекоммуникационных компаниях Индонезии, Филиппин, Таиланда и других стран. Это не означает, что партнерство Grab-Singtel собирается покорить финтех-сцену региона, но получение полной лицензии на цифровой банкинг в таком финансовом нервном центре, как Сингапур, является важным первым шагом.

Всем этим, недавно получившим, лицензию цифровым банкам, предстоит тяжелая битва с укоренившимся традиционным банковским сектором Сингапура. Три крупнейших банка, DBS, UOB и OCBC, имели совокупные активы в размере 1,475 триллиона сингапурских долларов (1,1 триллиона долларов США) на конец 2019 года и миллионы существующих клиентов, многие из которых уже пользуются услугами цифрового и онлайн-банкинга. Будет ли объединение проникновения мобильной связи Singtel с набором услуг Grab, ориентированных на потребителя, достаточным для того, чтобы увести клиентов от массивных обычных банков с их установленной клиентской базой? Это будет одна из ключевых историй, которую стоит посмотреть.

Цифровая экономика в Юго-Восточной Азии переживает бум. Согласно отчету Google и Temasek, в 2020 году оценочное количество пользователей интернета в регионе достигнет 400 миллионов, а к 2025 году ожидается, что стоимость онлайн-транзакций достигнет 300 миллиардов долларов. Идет гонка между инвесторами, бизнесом и государством, чтобы понять, как лучше всего закрепить за собой кусок этого быстро расширяющегося пирога.

Но создание цифровой инфраструктуры и регулирование предоставления финансовых услуг — более сложная задача, чем создание платформ для вызова пассажиров и электронной коммерции. В финансовом секторе есть крупные компании с очень глубокими карманами, и они вряд ли уступят долю рынка так же легко, как местная компания такси. Кроме того, банки подвергаются гораздо более строгой проверке, поскольку недостаточные резервы капитала или стандарты андеррайтинга ссуд могут представлять системную угрозу для национальной экономики.

Быстрорастущие технологические стартапы, такие как Grab, привыкли к взрывному росту, поддерживаемому огромным притоком венчурного капитала, даже когда они теряют деньги. Быстрое движение и ломка могут быть приемлемой мантрой для технологического стартапа, стремящегося встряхнуть транспорт или розничный сектор. Но такие революционные инновации менее приветствуются в банковской сфере, сообщает James Guild.

Читайте также:
4 американских банка увеличивают дивиденды
Цифровой банкинг — связь людей с финансами

Поделиться:
Теги

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button
Close
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять
Политика конфиденциальности